313啦实用网在规划健康保障时，重疾险是很多人的选择。而重疾险又分为定期重疾险和终身重疾险，该如何在两者之间做出合适的抉择呢？下面从多个方面为大家分析。
从保障期限来看，定期重疾险的保障期限是固定的，常见的有保 20 年、30 年，或者保至 60 岁、70 岁等。而终身重疾险则是保障终身，意味着被保险人一生都有重疾保障。
保障成本方面，定期重疾险的保费相对较低。因为它只在约定的期限内提供保障，保险公司承担风险的时间相对较短。以 30 岁男性，保额 50 万，保障 30 年为例，定期重疾险每年保费可能在 3000 – 5000 元左右。而终身重疾险由于保障期限长，保险公司需要承担更长时间的风险，所以保费较高。同样条件下，终身重疾险每年保费可能在 8000 – 12000 元左右。
从保障的稳定性来说，定期重疾险存在保障到期后可能无法续保的风险。如果在保障期间身体状况发生变化，到期后续保可能会面临加费、除外责任甚至拒保的情况。而终身重疾险一旦投保成功，只要按时缴纳保费，保障就会一直存在，不会因为身体状况变化而失去保障。
赔付情况上，两者在重疾赔付上基本类似，达到合同约定的重疾条件都会进行赔付。不过，部分终身重疾险除了重疾保障外，还带有身故责任，被保险人身故时可以获得一笔赔付。而定期重疾险如果没有附加身故责任，保障到期未发生重疾理赔，保险合同就终止了，不会有身故赔付。
以下为大家整理了两者的对比表格：
对比项目 定期重疾险 终身重疾险 保障期限 固定期限，如 20 年、30 年等 终身 保障成本 相对较低 相对较高 保障稳定性 到期可能无法续保 保障稳定，不受身体状况变化影响 赔付情况 无附加身故责任，到期未理赔合同终止 部分带有身故责任，身故有赔付
如果预算有限，且主要是在人生责任重大的时期（如家庭经济支柱阶段）获得高保额保障，可以优先考虑定期重疾险。如果经济条件较好，希望一生都有稳定的重疾保障，并且有财富传承等需求，那么终身重疾险会是更合适的选择。
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