313啦实用网7月8日-9日，2023青岛•中国财富论坛举行，主题为“新变局 新财富 新动能”。在分论坛“加码理财师赛道，助力财富管理升级”环节，意才副总裁、理财师管理部负责人翟彬清进行了分享。
在翟彬清看来，目前谈财富管理行业是非常好的时间，在整个国内财富管理行业，在过去十年的时间离不开一个重要的话题就是中国经济结构的变化。在快速发展的经济过程中，过往中国作为取得了非常高的经济成就的国家，财富引导的牵引力更多来源于经济结构变化的基础上，社会以及不同的经济体对资金的融资需求而带来的财富管理行业，这使我们看到在2018年资管新规之前，中国财富管理行业非常大的特征。
“如何理解这个特征呢？2005年一个里程碑的事件，标志着财富管理制度化的诞生。但是每个从业人员，在过去十到十五年的时间，可以回顾一下，占到产品的供给端到底看到一个什么样的状况？从最早期信托业的诞生，信托业的蓬勃发展也是2006、2007年前后，这里有一个大的背景，在全球刚刚经历完2008年金融危机之后，所有国家都想从经济危机中摆脱出来，中国最简单的方式就是通过大量的社会性融资，不管是政府端还是通过其它社会主体和经济体来完成的融资需求。”翟彬清说。
翟彬清表示，我们看到非标准化的资产在2007、2008年是充斥在中国财富管理市场上的，不管是财富管理行业还是信托业甚至其它第三方行业，更多是基于社会需求发起产品，以产品为导向，让客户进行不同产品的购买。进而我们看到2010-2015年期间，市场出现了新的融资需求，就是股权融资，那个年代全社会都喊出了“人无股权不富”，从2016、2017年，并行着非标债务资产的同时，大量出来股权运行的产品，在那个年代，所有机构就像羊群效应充斥在股权融资的道路上，强行将客户的需求匹配到不同股权类型的资产。
“在过去的这个时间里，是行业快速发展背后所带来的现象。但是我们首先要认可的一点，我们需要承认在过去的十年，所有财富管理发生的任何一件事情都是基于整个国家，中国在发展过程中不同的轨迹以及不同阶段的产物。在那样一个大的背景下，财富管理行业更多和资产挂钩，由资产管理牵引财富管理这个细分领域不断往前走。”翟彬清说。
翟彬清指出，从2018年的资管新规以来，财富管理人员的角度或者客户的角度，看到的是一些比较明显的价值符号的变化，以及购买投资类产品或者理财产品的变化，无非是不可以保本的，大量的资产不可以投向非标领域，要投向净值化产品的领域。背后根本的逻辑，也是跟2018年前最重要的节点，就是中国经济结构又发生了变化。
“我们不希望通过大量的社会负债的方式或者牵引资金进入房地产领域快速中国经济的模式，我们希望改变向更加均衡甚至偏向于权益类市场发展的模式，在这个大的模式下，我们看到从2018年资管新规以后，所有金融机构又发生了非常大的变化，非标类的产品变少了，保本保息的说法也没有了，面向投资者是非常大的挑战。”翟彬清说。
在翟彬清看来，当供给侧产品全部发生变化以后，而需求端依然停留在五年前甚至十年前，这是现在很多财富管理机构面临的非常大的挑战。
“我们希望告诉客户时代发生变化了，经济结构发生变化了，我们所关注的财富管理也发生了变化。但是客户依然还是以最简单的模式看待财富管理的门类，这也是这个主题非常重要的一点。在经济结构发生变化，供给端发生变化的情况下，如何让中国的老百姓或者中高净值的客户进入到全新的时代，中间非常重要的一个人，就是理财师。”翟彬清说。
翟彬清表示，理财师在过去一段时间，我们认为它和行业的快速变化和客户行为语言无法对接的变化依然一样，早期可能是卖信托的，后面是卖股权的，当然中间还会冒出其它不同形态的金融产品。
“到目前为止，我们认为中国的财富管理行业是全新的行业，哪怕是过去有二十年的历史，在我们看来，现在没有任何一个理财师完全适应现阶段新的财富管理模式，大家用更多的视角出于对产品、对客户、对收益的需求完成整个销售链条。”翟彬清说。
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