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3月27日金融一线消息，招商银行行长兼首席执行官王良在2025年年报中发表致辞称，2026年是“十五五”规划的开局之年，银行业战略机遇与风险挑战并存、机遇大于挑战。中国式现代化进入夯实基础、全面发力的关键时期，经济高质量发展和金融强国建设，为银行业发展带来广阔空间 ；新一轮科技革命和产业变革加快演进，经济结构、产业结构、融资结构持续调整，倒逼银行加快转型升级 ；中资企业加速出海，对中资银行国际化 金融服务能力提出更高要求 ；低利率成为银行业发展最大的“灰犀牛”，风险形势复杂严峻，直接考验银行生存发展能力。
以下为致辞全文：
2025年是极不平凡的一年。面对国际国内复杂经营环境，全行认真贯彻落实国家宏观经济金融政策、金融监管部门工 作要求以及董事会确立的目标任务，纵深推进价值银行战略，加快国际化、综合化、差异化、数智化转型，着力提升软 实力、硬实力，高质量发展呈现崭新局面。
坚持高质量发展，整体经营稳中有进、进中向好。我们坚持“质量第一、效益优先、规模适度、结构合理”的经营理 念，不断巩固堡垒式资产负债表。业务规模站上新台阶，期末总资产突破13万亿元、客户存款总额近10万亿元 ；资产质量保持良好，期末不良贷款率0.94%，拨备覆盖率391.79%，风险抵补能力强健 ；经营效益稳中向好，报告期实现 营业收入3，375.32亿元，归属于本行股东的净利润1，501.81亿元，均实现同比正增长 ；业务结构均衡合理，非息收入 占比36.13%，零售金融业务对营收和利润的贡献占比保持50%以上 ；资本实力不断增强，期末核心一级资本充足率达 14.16%，总资本充足率18.24%。
践行价值银行战略，与各利益相关方同生共荣。我们统筹兼顾各相关方利益，为客户、员工、股东、合作伙伴、社会 创造更大的综合价值。积极践行“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，不断提升客户服务质效，成为广 大客户的合作伙伴，更多客户选择招行，服务零售客户数超过2.2亿户、公司客户数超过360万户，较上年末分别增长 6.67%、14.40% ；坚持企业与员工共同成长、相互成就，员工总数突破12万人，连续15年入围中国年度最佳雇主10 强，并连续2年位居榜首 ；坚持为股东创造价值、回报投资者，报告期ROAA达1.19%、ROAE达13.44%，保持较高盈 利能力，年内首次实施中期分红，现金分红比例自2023年度以来保持35%以上的较高水平 ；与合作伙伴合作共赢，朋 友圈不断做强做大，大财富管理、科技金融、投行等业务生态圈影响力、吸引力不断增强 ；积极履行社会责任，服务 实体经济和民生福祉，科技、绿色、普惠小微、制造业贷款增速均高于贷款平均增速 ；大力支持乡村振兴，践行ESG理 念，积极参与公益慈善，明晟ESG评级保持最高等级“AAA”。
深化业务板块均衡协同发展，增强经营稳定性和发展持续性。我们坚持零售金融战略主体地位，持续推动零售金融、 公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理四大业务板块均衡协同发展。截至报告期末，管理零售客户总资产 （AUM）突破17万亿元，当年新增超2万亿元，创历史新高 ；公司客户融资总量（FPA）总规模达6.73万亿元，较年初增长 11.08% ；债券承销、并购贷款、金融市场业务、票据业务等细分业务位居市场前列 ；“招商银行TREE资产配置服务体 系”服务零售客户数较上年末增长13.31%，资管业务总规模达4.71万亿元1，资产托管规模突破26万亿元。实现零售 金融与公司金融相促进、表内业务与表外业务相协调、重资本业务与轻资本业务相平衡。
加快“四化”转型，提升综合经营能力成效明显。我们加快推进国际化、综合化、差异化、数智化转型，不断提升穿 越周期的能力。国际化发展蹄疾步稳，期末境外机构2总资产较上年末增长12.88%，报告期营收同比增长33.80% ；跨 境理财通、跨境支付通、对公涉外收支、金融市场对客业务、境外托管等业务均位居市场前列。综合化经营提质增效， 深化协同机制建设，强化对附属公司的并表管理和赋能支持，招银投资顺利开业，各附属公司市场竞争力不断提升。期 末主要子公司3总资产达9，528.39亿元，较上年末增长11.43%，报告期营业收入占比达12.26%，同比提升1.97个百分 点。差异化发展不断深化，深入实施重点区域发展战略，在区域打造招行特色，在招行打造区域特色 ；打造细分业务竞 争新优势，在科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融、智造金融、汽车金融等细分领域不断创新特色发 展，深化“全行服务一家” “境内+境外” “投商行一体化”等客户服务模式，加大产品创新，率先推出首张人民币 结算的万事达国际借记卡，落地国内首批科技创新债，迭代招企贷、科创贷等新型融资产品。数智化转型纵深推进，践行“AI First”理念，持续夯实“云+AI+中台”数智化底座，日均Tokens吞吐较2024年增长10.1倍，落地183个领域专 精模型和856个场景应用，升级智能客服“小招”，打造一系列智能助手“小助”，加快探索“人+数智化”运营与服 务模式，不断提升服务效率和客户体验。
坚守风险为本，不断巩固堡垒式风险合规管理体系。我们加强全面风险管理，完善境内外分支机构与子公司风险管理，确 保各类风险平稳可控，不断拓展风险管理的广度、深度、精细度 ；积极应对房地产、地方政府隐性债务、零售贷款等领域 风险挑战，加强风险前瞻排查，动态调整风控策略，有效防范化解重点领域风险 ；加强数智化风控系统建设，稳步推进AI 应用 ；加大不良资产清收力度，减少风险损失。强化内控合规管理，扎实开展“合规履职年”活动，合规文化深入人心。
强化管理致胜，为健康可持续发展提供有力保障。我们持续深化“规范、精细、赋能、系统、科学”的管理体系，不 断固本强基。持续加强资产负债管理，巩固低成本负债优势，净息差保持行业领先水平 ；持续深化全成本管理，坚持有 保有压，不断降本增效 ；持续强化运营管理，升级数智驱动的智慧运营模式 ；持续强化服务管理，优化分层分类服务体 系，加强消费者权益保护，客户体验持续提升 ；持续优化组织阵型，成立总行科技金融部，深化分行经营体制改革 ；持续打造 “专业化、多元化、市场化、国际化” 人才队伍体系，加强分层分类培训培养，强化各类资格认证 ；将中国特 色金融文化与招银文化体系有机融合，弘扬正确的价值观、经营理念和企业文化，广大干部员工更加热爱招行、珍惜招 行、维护招行、奉献招行。
2025年是“十四五”收官之年。回首过去五年，是招行发展历程中极不寻常、极不平凡的五年。我们经历了世纪疫 情、房地产风险爆发、全球地缘政治冲突与贸易摩擦、低利率环境、有效信贷需求不足等一系列前所未有的考验和挑 战。在各级政府、监管部门、广大客户、投资者、合作伙伴及社会各界的大力支持下，我行管理层积极贯彻董事会工作 部署，以价值银行战略目标引领高质量发展，坚持稳中求进、以进促稳，保持进中向好的发展态势。五年间，我行总资产规模接连站上10万亿元、11万亿元、12万亿元、13万亿元台阶 ；零售客户、公司客户分别增长41.77%、62.21% ； AUM增长近1倍，FPA增长约60% ；资产质量保持优良，不良贷款率保持在1%以下且稳中有降，风险抵补能力保持 强健 ；营收、归母净利润年复合增速分别为3.05%、9.06%，ROAA、ROAE保持行业前列 ；资本保持内生增长，高级 法、权重法下核心一级资本充足率和总资本充足率均明显提升，按一级资本排名在全球1000家大银行中由第17位上升 至第8位 ；五年间累计现金分红超2千亿元，累计纳税超3千亿元。五年来，我行在高质量发展道路上稳步前行，堡垒式资产负债表更加巩固，价值创造能力不断增强，综合实力、竞争能力、市场影响力不断提升。在此，向关心支持招行发 展的各界人士、广大客户，向12万名招行奋斗者及其亲属，表示衷心的感谢！
2026年是“十五五”规划的开局之年，银行业战略机遇与风险挑战并存、机遇大于挑战。中国式现代化进入夯实基础、全面发力的关键时期，经济高质量发展和金融强国建设，为银行业发展带来广阔空间 ；新一轮科技革命和产业变革加快演进，经济结构、产业结构、融资结构持续调整，倒逼银行加快转型升级 ；中资企业加速出海，对中资银行国际化 金融服务能力提出更高要求 ；低利率成为银行业发展最大的“灰犀牛”，风险形势复杂严峻，直接考验银行生存发展能力。
2026年是我行成立39周年，也是我行走向不惑之年。走向不惑，我们将坚守初心，以自身的确定性应对外部环境的不确定性。我们将始终坚持质量、效益、规模协调发展，坚持“以客户为中心、为客户创造价值”的核心价值观，坚持 创新驱动、差异化发展，坚持科技兴行、人才强行，坚持市场化专业化道路，坚持稳健审慎的风险理念，坚持长期主义，在点点滴滴中造就非凡，在“早一点、快一点、好一点、久一点”中从优秀走向卓越。
走向不惑，我们将加快转型，走好高质量发展之路。对标学习世界一流商业银行，加快国际化、综合化、差异化、数智 化转型，打造多元化、可持续的业务结构，巩固堡垒式的风险合规管理体系，不断提升综合实力、竞争能力、发展能 力，拓宽拓深发展护城河，努力成为一家业绩卓著、产品领先、服务一流、品牌卓越的商业银行。
走向不惑，我们将笃行不辍，打造新时代的招银模式。招商银行应改革而生、因时代而兴，是改革创新的产物，成立之初就以一系列创新被誉为“招银模式”。站在新的历史节点，必须与时俱进、持续创新，才能生生不息、保持活力。我 们将深化现代企业制度改革，完善现代公司治理机制和市场化激励约束机制，打造“严格管理、守正创新”的高质量发展模式、四大业务板块均衡协同发展的业务模式、“人+数智化”的运营与服务模式，以模式创新驱动高质量发展。
知其所来、思其所往、方明所去。不惑，是更加清醒的从容，是更加坚定的前行。我们将踔厉奋发、乘势而上，一个行动接着一个行动，一个进步接着一个进步，汇聚基业长青、生生不息的磅礴力量，助力中国式现代化和金融强国建设， 续写招商银行高质量发展的崭新篇章。
