313啦实用网最近，银行存款利息下调受到了老百姓的关注，甚至还出现了有人捧着几十万跨省存钱的情况，那么接下来大家就和腾阅网小编一起了解一下有人捧着几十万跨省存钱。
有人捧着几十万跨省存钱
“什么都在涨价，利息越来越低，接下去怎么办呢？”近日，看到三家银行下调存款利率的新闻后，杭州85后王女士叹息道。
钱袋子大家都关心，王女士更不是一个人在战斗。有年轻人想出了跨城去存款，享受更高利率的做法。不远一早坐个高铁，只为50万的存款，能“安心”地存上三年。
定存利率告别“3时代”
近日，浙商银行、恒丰银行、渤海银行3家银行密集发布了调整人民币存款挂牌利率公告。第一财经记者发现，本轮降息中，中长期定期存款利率下调幅度相对较大，其中，渤海银行3年期整存整取定期存款由3.25%调整为2.95%，下调了30个BP。
业内普遍认为，这是继4月多家中小银行降息后新一轮“补降”。与4月存款降息潮以中小银行为主不同，此轮3家都是股份制商业银行，也是此前国有大行、股份行中仅存的存款利息“高地”。随着这3家银行降息落地，至此，国有行、股份行定存挂牌利率告别“3%时代”。
令人担忧的是，不少机构认为，未来存款利率还有走低的可能。
存款收益一降再降
王女士是杭州一位全职宝妈，手头有好几张银行存款。有两张整存整取的一年期储蓄存单，即将在6月14日到期，这两张存单面额都是30万元，利率是2.1%，到期后，每张都能收获6300元的利息。
“我的日常开销就是来自存款利息，除了6月这两张，8月、10月、11月都有这样的单子，面额基本都是30万元。”王女士告诉记者，虽然2.1%的利息不是很高，但也觉得过得去，这两天看到新闻说存款利率又下调，心情马上不好了。
“我存的是农商行，新闻里是三家股份银行调低利息，我还抱着侥幸心理想着农商行可能不会跟着调，赶紧跟客户经理打电话，没想到他们降了，下个月到期后，要是再存农商行，一年期利息也只有1.85%。”
王女士给记者算了一笔账，这两张单子，如果按照1.85%的利息，每张到期后只有5550元，两张60万元合计下来，要少1500元。
年轻人跨城去存钱，50万多赚6000元
年轻人为了赚取更高的收益，想出了跨城存钱的办法。
有细心的储户发现，同一家银行在不同城市的存款利率，居然有着不小的差别。
比如某商业银行，在江苏销售的1年期，以及2年期的存款产品，普遍比在上海售卖的同类产品利率，要低15个基点。而最热门的三年期产品，差距就更夸张了，整整是相差了40个基点。也就是说，储户拿着10万元，在江苏的该银行存三年，就要比在上海的该银行存三年，少拿1200元利息。
10万元三年存下来，要少1200，那么20万就是2400，50万的话就要差6000了，差得还真不少！
因此，在网络社交平台上，就有一些人分享了，自己为了争取到更好的利率，跨城存款的经历。
苏州姑娘小许经过电话咨询和比较，发现上海某城商银行不仅三年期的存款利率高达3.5%，还额外赠送礼品和银行积分，而在当地，三年期定期存款的利率仅为3.1%。
4月底，小许和闺蜜两人早上6点多就从家中出发，乘坐高铁、地铁、公交，两人在9点半到达银行门口。
一到网点，小许被眼前望不到头的队伍震惊了，她数了数，大概有50人在排队。其中，有和她一样趁着周末从外地赶来的年轻人。
所幸，在等待半小时后就轮到小许办理，她购买了最划算的三年定期存款。“到期后，我可以直接凭存单和密码在家附近的网点取钱”。
实地调查沪上银行存款
那么，上海某些银行的存款利率，真有这么吸引人吗？那些相对高利率、低起存点的产品，大家到底能不能买得到呢？
记者展开了实地调查。5月9日中午，记者路过江苏银行黄浦支行时看到，大厅内排队等候办理存款业务的市民并非向此前网传中所说的那样夸张。
记者在定期利率表前驻足时，银行工作人员上前介绍称，目前江苏银行的三年定存利率与它行相比优势较大，可以达到3.5%，而且起存点只要1万元。
江苏银行黄浦支行工作人员：
基本上是（银行里）最高的了，肯定（比江苏本地）要高，我们是江苏银行，而所有的江苏（地区）都没有我们这边高，江苏（本地）三年期只有3.1%，3年的我们这边3.5%。
记者：为啥有这个差异？
江苏银行黄浦支行工作人员：因为是在上海特批的，最近许多人来存款，你看现在没人，等一会儿就多了。
工作人员介绍，该银行的存款业务在线上、线下皆可办理，最近之所以会有一些外省市客户跨城来沪办理存款，是由于三年3.5%的利率仅针对在上海地区开卡的客户，这就需要本人到柜面来办理开卡业务。
随后，记者又来到位于新闸路上的南京银行静安支行。记者了解到，就在上周，在该行还能买到一万元起存、三年3.5%的存款产品，而就在这两天，同款产品的起存点就跳升到了三十万。
南京银行静安支行工作人员：
我们定期算高的，不过从昨天周一开始降了；上周，我们还是1万钱起存是3.5%，而且我们30万以上3.5%还是争取保留下来的，不能保证它能维持多长时间， 它是上周五突然下调，周一就降了，我们也猝不及防。
由此可见，跨城存款确有此事，至于为何不同城市之间的，存款产品利率有差别，可能与银行的各类支出、成本，甚至是同城、同行业的竞争等有关系，应该理性看待。
三家银行下调挂牌利率
近期，渤海银行、浙商银行、恒丰银行三家银行不同期限的存款产品利率都有所下调。具体来看，活期存款挂牌利率均由0.35%下调至0.25%，一年期、两年期和五年期整存整取产品年利率下降10至30个基点不等，三年期和五年期整存整取产品年利率下调幅度最大，达30个基点。
根据官网公告，渤海银行三个月、半年期、一年期整存整取产品，分别下调10个基点至1.33%、1.59%和1.85%；二年期、三年期和五年期整存整取产品，分别下调25个基点、30个基点、25个基点至2.40%、2.95%、2.95%。零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期产品，均下调10个基点至1.33%、1.59%和1.85%。
浙商银行和恒丰银行下调幅度相对较小。浙商银行多数存款产品下调10到20个基点，五年个人整存整取产品下调30个基点。恒丰银行下调幅度在3到15个基点，零存整取、整存整取和存本取息不同期限产品下调3到4个基点，单位协定存款年利率由1.10%下降至1%。
事实上，4月以来，广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、大额存单等。往前追溯，去年9月，国有大型银行和部分股份制银行已下调存款挂牌利率。
符合市场化定价导向
业内人士普遍认为，近期多家银行降低存款利率是在净息差收窄的背景下，遵循市场利率自律定价机制，压降负债成本的市场化调整行为。
根据中国银保监会披露的数据，一季度，我国银行业金融机构资产总额为397.3万亿元，同比增长11%，增长较快；一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%。
数据还显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势，年末净息差为1.91%，同比下降17个基点。其中，城商行、农商行等中小银行，息差下降明显。
“目前看，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，仍然具有必要性。”招联首席研究员董希淼表示。
中国邮储银行研究员娄飞鹏说，银行降低存款利率不仅有利于稳定净息差，也有助于增强体系稳定性，从而更好地服务实体经济。
齐鲁银行近日在2022年度暨2023年第一季度业绩说明会上表示，“将主动调整资产结构，强化贷款风险定价水平，继续加强负债成本管控，提高低成本存款占比，预计年内息差保持平稳。”
娄飞鹏认为，利率自律定价机制最新修订的《合格审慎评估实施办法》将“存款利率市场化定价情况”纳入考核，也是推动银行调降存款利率的一个因素。
2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。人民银行货币政策委员会一季度例会也指出，“发挥存款利率市场化调整机制重要作用”。
在董希淼看来，引导商业银行适度下调存款利率，正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体体现，符合政策导向。
建议合理配置资产
实际上，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，是存款利率市场化环境下的正常现象。那么，未来存款利率是否会继续下降？
董希淼说，近年来我国居民存款增长较快，尤其是2022年居民投资理财风险偏好明显下降，居民存款增速显著加快，在人民币存款中的占比持续提升。与此同时，我国稳健的货币政策加大实施力度，市场流动性合理充裕，银行体系资金较多而有效融资需求不足，也是推动存款利率下降的原因之一。他预计，未来一段时间，存款利率仍有下降可能。但考虑存款利率目前已处于较低水平，以及随着宏观经济回复、融资需求上升，未来存款利率继续下降空间相对有限。
董希淼建议，对居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，收益率则可能下降。居民应平衡好风险与收益的关系，合理配置资产、理财产品及货币基金等。
中国人民银行货币政策司司长邹澜日前在2023年一季度金融统计数据有关情况新闻发布会中介绍，今年3月，新发生定期存款加权平均利率为2.28%，和去年4月相比，下降了0.16个百分点，降幅明显小于理财产品收益率。其中，三年期、五年期的存款加权平均利率分别在3.1%和3.5%左右，仍然高于流动性更好的同期限国债收益率近0.6个和0.8个百分点。从这些情况看，企业居民投资在定期存款、理财产品和债券这些金融工具之间的分布预计不会出现大的变化。
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